关于发布《淄川区金融战“疫”政策汇编》的通知

关于发布《淄川区金融战“疫”政策汇编》的通知

 

各金融机构：

为进一步加大助企纾困力度，减轻企业负担，帮助企业顺利渡过疫情难关，区地方金融监督管理局、区人民银行组织全区银行机构梳理了相关助企纾困金融产品，形成《淄川区助企纾困金融产品汇编》，现予以发布，并就有关事项通知如下:

一、强化应用落实。中小微企业和个体工商户是市场主体的重要组成部分，在发展经济、扩大就业、改善民生等方面发挥着重要作用，但其抗风险能力相对较弱，受疫情影响程度更深，亟需助企纾困。各金融机构要进一步优化工作机制，畅通产品申请路径，简化审批流程，切实提高金融服务效能。同时，鼓励对仍处封控区、管控区的企业和个体工商户开展“零接触”业务办理，切实体现金融服务“温度”。

二、做好宣传推介。要开展多种形式的宣传推介活动，加大助企纾困金融产品宣传推广力度，确保以最快速度达到最优宣传效果。各金融机构要认真梳理中小微企业、个体工商户金融需求，主动送“产品”上门，确保直达市场主体、直达群众，将助企纾困金融产品转化为推动经济社会发展的强大动力。

三、加强跟踪反馈。各金融机构在业务办理过程中，要加强与中小微企业、个体工商户的实时沟通，及时破解“卡点”事项，推动快速办理。同时，要注意做好后续跟踪服务工作，实时掌握企业经营最新动态，在合规前提下，通过合理调整还款期限和方式、变更授信品种等举措强化帮扶实效，助力市场主体复工复产、加快发展。

 

附件：《淄川区金融战“疫”政策汇编》

 

淄川区地方金融监督管理局

2022年3月19日

 

  

附件

淄川区助企纾困金融产品汇编

 

为进一步加大助企纾困力度，减轻企业负担，帮助企业顺利渡过疫情难关，区地方金融监督管理局、区人民银行组织全区银行机构梳理了相关助企纾困金融产品，形成《淄川区助企纾困金融产品汇编》。此次助企纾困金融产品聚焦受疫情影响较大的中小微企业和个体工商户，具有针对性强、覆盖面广、成本低、纯信用贷款为主、办理灵活便捷等特点。有金融需求的小微企业和个体工商户可自主申请，各金融机构将快速响应、高效服务，助力淄川区中小微企业、个体工商户持续稳定发展。

一、工商银行淄川支行：

1.发挥线上小微产品体系—“小微e贷”的优势，运用无接触式服务手段，满足特殊时期企业融资需求。对于疫情防控重点企业开辟“绿色通道”，简化业务办理流程，提供优质高效的金融服务。

2.对受疫情影响还款困难的小微企业可通过还款计划调整、无还本续贷等措施，缓解资金压力，支持企业应对疫情维持生产经营。

3.针对小微企业提供税务贷、e企快贷，针对个人客户推出融e借和信用卡分期等业务，满足多样性金融需求。

4.针对疫情防控需要，为参与疫情防控基础设施建设以及生产销售防疫物资的工商企业提供抗疫贷，利率低，手续简便，下款快。

二、农业银行淄川支行：

1.对于普惠小微企业贷款近期到期的客户，受疫情影响临时不能还款客户可通过办理“续捷E贷”延期还款。

2.网捷贷、助业快E贷、惠农E贷部分客户二次用款、房抵贷部分客户二次用款、市场贷等多种贷款品种支持线上申请、实时到账等。

三、中国银行淄川支行：

1.疫情期间，推出工业厂房线上抵押贷款。以工业（仓储物流）用房抵押作为主要担保方式，金额500万元，期限1-3年，向中小微企业提供线上贷款。

2.推出信用贷，纳入信用白名单客户，金额不超100万元，纯信用，期限一年，普惠金融最优惠利率。

3.推出银税贷，金额不超250万元，纯信用，期限一年，普惠金融最优惠利率。

4.推出线上抵押贷，金额1000万元以内，以住房或别墅抵押（山东省内及北京、上海、南京、杭州、苏州），期限1-3年，1年期利率不超4.0%，3年期利率不超4.25%。

四、建设银行淄川支行：

 1.借助金融科技力量，实现贷款线上投放。通过“惠懂你”APP支持中小微企业在线申请贷款、在线支用，APP中涵盖建行云税贷、个体工商户经营快贷等多款普惠金融产品，企业可根据自身需求进行选择，实现自主申请贷款、实时审批、自主支用。

2.推出个体工商户经营快贷。针对建行开立结算账户的个体工商户或个人独资企业主推出的全流程线上自助信用贷款。（1）办理条件：持有建行金融资产（包括存款、理财等）或诚信纳税的个体工商户或个人独资企业主；信用状况良好；中国内地居民。（2）办理特点：信用贷款，免抵押、免担保；全流程线上办理，通过建行“惠懂你”APP实现在线申请、支用；自主支用，随借随还，按实际使用金额及天数计息。（3）贷款期限及额度：贷款期限最长12个月，贷款额度0.5万元～300万元，贷款利率按照建行相关政策执行。

3.推出疫情特色产品云义贷，云义贷产品主要针对疫情保障行业客户，如医药行业、运输行业、纺织行业等，同时针对优质的且受到疫情影响的科技型企业、农业企业可在尽职调查后上报名单，可生成最高200万元的贷款额度。

4.推出疫情企业贷款，针对疫情白名单客户及为疫情保障做出贡献的客户给予绿色通道的贷款审批。

五、邮储银行淄川支行：

推出信用户贷款、极速贷纯信用贷款、额度类消费贷款、小微易贷等线上纯信用贷款，手续简便，满足疫情期间各种客群的贷款需求。

六、中信银行淄川支行：

1.线上信用贷款。推出信秒贷业务，该业务仅需通过中信银行手机银行办理。线上申请，分秒批贷。贷款资金实时到账，随借随还，按天计息，达20万元，免抵押免担保。如无中信银行卡或手机银行可在线注册申请。（因受非一类卡限制，额度有限）

2.个人经营贷款。房产抵押个人经营贷，针对个人工商户和私营企业主，具备淄博市核心区域房产（直系亲属房产均可），营业执照满1年，最高1000万元，授信期限20年，单笔贷款可循环使用，年利率3.85%起，还款方式灵活，优质客户可实现无还本付息。

七、招商银行淄川支行：

1.针对保障民生基本生产生活需要和抗疫工作产生的紧急信贷需求，开辟绿色审批通道。

2.制定金融产品线上办理指南，包括“零接触”线上开户、异地企业开户及尽调、企业APP、智能通知存款、招银闪贷、人行电票承兑、招银闪承、招银闪贴、保函闪电开、闪电议付、汇入汇出款、两网电费缴纳等服务。

八、光大银行淄川支行：

1.推出“科技贷”、“阳光 E 抵贷”等信贷产品，采用“线上申请、快速调查、优先审批”模式，利用优惠利率为疫情影响下负重前行的企业提供及时的“资金驰援”，为复工企业提供金融保障。

2.对有金融需求的复工企业开通绿色通道，提供快捷的企业融资及结算等金融服务，建立绿色审批流程，特事特办，提高审批效率。

九、浦发银行淄川支行：

征信异议处理，对监管定义的四类人员征信逾期处理口径（包括人员范围及认定所需证明材料）如下：

第一类：因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员，提供医院开具的住院证明、医院出具的诊断书、检验单、病历等（提供一项或多项均可）。

第二类：疫情防控需要隔离观察人员，由当地政府设置的集中隔离点或客户所在社区、街道、居委会、村委会、物业公司等提供的隔离留观的证明（提供一项或多项均可）。

第三类：参加疫情防控工作人员，由防控人员所在单位证明。

第四类：受疫情影响暂时失去收入来源人员，受雇人士由所在单位提供证明；对于因疫情防控需要、所在单位未复工无法出具单位证明的，由客户提供书面情况说明；对于所在单位工资未发放无法提供收入流水的，以经办行客户经理尽职调查意见为准；自雇人士须书面详细说明具体情况，包括从事行业、上下游情况、疫情影响的主要因素，并提供购销合同、流水等相关佐证依据或由客户经理尽职调查核实相关情况，并出具尽职调查意见。

处理方式：根据客户提供的证明材料，经银行认定属实的，对疫情期间相关逾期可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。

十、平安银行淄川支行：

无担保无抵押信用贷款：客户名下有寿险保单或者分期房或者营业执照即可申请；申请流程简单，线上操作，足不出户就能放款；客户微信识别二维码，2分钟出额度、2个小时放款；准备材料简单，身份证，银行卡即可；有营业执照客户提前还款没有违约金；疫情期间不用到行开卡，线上申请二类户即可放款。

十一、齐商银行淄川支行：

1.开展“春风齐鑫贷”授信业务，由淄博市财政局牵头组织联合齐商银行、淄博市鑫润融资担保有限公司，政银担三方协同支持小微企业融资的贷款产品。

2.拟推出齐银抗疫贷。指在疫情期间，对医疗卫生机构及从事医疗卫生用品、消毒卫生用品、民生基本保障用品的生产制造企业和贸易流通企业投放的专项贷款。业务品种包括短期流动资金贷款、中长期流动资金贷款等，必要时可办理项目贷款。授信仅限用于建设抗疫设施，采购抗疫所需医疗、消毒及相关保障物资及生产相关物资所需的原材料、生产成本支出。

十二、东营银行淄川支行：

对新增客户授信业务尽快上报、尽快放款，对存在特殊需求的客户采取一户一策的方式，进行相关授信额度、利率等报备，简化业务流程，实现特事特办。

十三、淄川农村商业银行：

1.推出“白衣天使贷”，是指淄川农商银行向服务辖区内符合条件的医护人员发放的消费贷款。贷款额度最高30万元，贷款期限最长不超过5年，贷款利率执行4.55%。

2.推出“应急贷”，是指用于满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等与疫情防控相关的企业及防控一线人员资金需求的贷款。贷款额度信用类不超过30万元，保证类不超过500万元，提供抵（质）押物担保的贷款额度可适当放宽。贷款利率在贷款测算利率的基础上优惠，贷款期限不超过3年。

3.推出“信e贷”，是淄川农商行推出的自动化办贷项目，能够实现客户通过手机银行客户端、个人网银、家庭银行客户端、金融服务平台等渠道自助发起征信授权、贷款申请、合同签订和贷款发放。

十四、淄川北海村镇银行：

推出北海接力贷，面向群体主要是淄川辖内在北海村镇银行首次申请贷款的个体工商户、小微企业主、农户等经营主体；主要特色是线上申请、利率优惠、信用免担保；额度及利率是最高可贷20万元，利率最低可至5.9%；办理流程主要是客户关注我行公众号——发起线上申请——后台推送给客户经理——客户经理对接客户进行初审办理。